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防范風險交叉傳染 金控公司監管細則在路上
发布时间发布时间:2021-08-30 00:13

  在12月5日召開的“2020第五屆新金融論壇”上,多位與會的金融管理部門人士談到了一些關于金融控股公司監管的思路和建議。包括進一步細化資本、監管、競爭、風險處置等具體管理辦法,在宏觀審慎層面進行約束等。

  金控公司在歷經近20年的發展後,已經從試點階段、快速發展階段邁入了規范發展階段。銀保監會償付能力監管部主任趙宇龍表示,金控公司大體有四類:金融係金控公司、産業係金控公司、地方政府係金控公司和互聯網係金控公司。

  這四類各有特點、各有優勢。趙宇龍説,金融係金控公司最大的優勢是綜合金融服務;産業係金控公司的産融協同優勢最明顯;地方政府係金控公司的特色是區域優勢;互聯網係金控公司則在數據和技術上具有優勢。

  在談到風險時,趙宇龍分析認為,四類金控公司呈現出不同的問題。比如,針對互聯網係金控公司,相關的監管標準、監管規則不清晰,同時還存在利用自身數據或平臺的優勢可能形成不正當競爭的風險,此外科技風險也是一個潛在的風險隱患。

  近年來,金控公司領域出現了虛假注資、利用關聯交易隱蔽輸送利益、套取金融機構資金等風險事件。因此,加強金控公司統籌監管,規范金控公司經營管理,防范風險交叉傳染,勢在必行。

  銀保監會政策研究局一級巡視員葉燕斐表示:“金融具有巨大的風險外溢性,城門失火殃及池魚。如果金融業出現重大風險特別是係統性風險,必然會危及社會經濟的正常運行和發展。從這個意義上講,金融業務必然具有公共性質,金融機構的運營必須接受專門機構的監管,必須接受公眾監督。”

  對于下一步金控公司的監管政策走向,人民銀行金融研究所副所長雷曜表示,要進一步細化資本、監管、競爭、風險處置等具體管理辦法,在宏觀審慎層面進行約束。在新的發展理念下,要提高發展質量,提升儲蓄轉化為投資的效率,特別是從補市場短板方面出發,加強金控公司的監管和治理。

  談及建立金控公司資本監管標準的必要性和可行性時,趙宇龍表示,資本監管是審慎監管最核心、最有效的方式和手段。資本監管對大多數金融機構、金融部門、金融業務都可適用,這樣就可以用資本監管把不同的金融業務、不同的金融機構聚合在一起,實現一種統一的監管工具,實現不同金融機構之間的可比性。

  “從可行性來看,在金控公司的資本監管方面,國際上已經有一些好的探索和經驗,可以有效借鑒;中國各個金融監管機構也已經有了一些基礎和經驗,在對單體金融機構採取資本監管的基礎上,對金控公司、金融集團的資本監管做了一些探索;金控公司監管體制也逐步健全,為實施資本監管提供了基礎。”趙宇龍表示。

  以銀保監會在保險集團包括保險係金控公司的資本監管為例,趙宇龍分享了幾點建議。他表示,3年前,銀保監會開始“償二代”二期工程建設,對保險集團和保險係金控公司的資本監管做了進一步完善,主要體現在三個方面:一是對于境外的集團成員公司,過去是按照當地的監管標準計算最低資本,現在要求按照中國的監管標準計算;二是明確了兩個關于保險集團的風險資本要求,即集團間風險傳染的資本要求、集團集中度風險的資本要求;三是提出了資本規劃的要求,整個保險集團必須要做資本規劃,按照監管的要求進行資本管理。(韓宋輝)

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